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18621294888 立即咨询上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-25 热度：7
继1月5日央行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，已有多地下调首套房贷款利率据诸葛找房数据研究中心不完全统计，截至目前，已有包括郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳在内的约30城已下调了首套房贷款利率。
据中指研究院监测，目前已有20余城下调首套房贷利率至4%以下其中，郑州首套房贷利率正式由4.1%调整为3.8%，四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率最低可按3.7%执行首套房利率不断下行，不少身在“围城”中的已购房者开始试着抢占低利率窗口期，选择提前还款；同时有关“降低存量房贷利率”的呼声渐高。
很多网民在领导留言板上提出“降低存量房贷利率”的建议时，还会附带描述自身生活状况、家庭开支、工作压力，
提前还贷人数猛增，排队要等3个月据《中国银行保险报》报道，重庆的陈女士元旦后直接到当地的贷款银行网点，成功预约了提前还房贷，不过她的还款期被排到几个月之后“1月预约的，4月才能还款，总比还不了强吧”另据财联社1月19日报道，从北京地区多家银行处了解到，目前提前还房贷的客户较多，提前还房贷需要提前一个月申请，有银行则表示，目前预约提前还房贷的还款时间已经排到5月份。
此外，银行工作人员普遍表示，提前还房最优”有两种解释，一种希望总利息最低，这种情况可以选择等额本金+提前还款减年限；另一种“最优”是偿还本金的同时平衡风险，适合采用等额本息+提前还款减月供。
之后资金充裕时再继续提前还款问及提前还款的原因，小津笑着介绍了自己的心路历程：“春节前拿到了年终奖，当时点开股票App，累计收益-40%；点开银行App，基金累计收益-20%，理财产品年化收益2%，点开房贷计算器提前还10万可以省9万利息，然后我就果断选择申请提前还贷。
”
城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉近日也表示，对于银行来讲，房贷是最优质的资产之一银行通过存款利率和理财产品来募集到较低成本的资金，然后来做房贷业务，是银行很重要的一个盈利渠道。
如果大家提前还贷，那么这个业务逻辑就行不通了，银行肯定不愿意这次出现的还贷潮，主要有以下两个原因第一，新房房贷确实优惠多了，但是存量房贷没有太大的变化根据2022年12月份新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，这是2008年有统计以来的历史最低水平。
部分城市首套房贷可以做到3.9%甚至更低而不少购房者的存量房贷利率依然在5%~6%的水平第二，在过去，不少购房者通过理财可以将其所产生的收益用来偿还房贷，这要比提前还房贷有益的多但如今情况不一样了据普益标准数据显示，截至2022年12月末，全市场存续开放式固收类理财产品近三个月年化收益率平均水平为-1.28%，环比下跌2.16%；近一年平均收益率2.11%，环比下跌0.75%。
随着债市企稳，银行理财收益正在逐步回暖
“降低存量房贷利率”呼声高涨：我们真的很不容易与此同时，关于降低存量房贷利率的呼声也越来越强烈在河南郑州新郑市的领导留言中，有网民这样留言：“利率6.125时候买的房子，上浮利率太高了经过这几年疫情冲击，相信大多数老百姓对于房贷是压力最大的，也是最大的一笔开销。
政府能不能跟当地银行部门沟通，降低原来贷款利率，给予适当优惠，现在买房基准4.3下调20个基点，不能只促进购买市场，之前购房的也应给予政策优惠。”
留言板官方给出的回复是“对于存量房贷客户均是按照当时贷款合同利率执行，如果当时合同利率为浮动利率（LPR加减点形式）且每年1月1日调整，那么2023年其利率将下降0.35个百分点（因为2022年5年期LPR下降了0.35个百分点），客户将享受到利率下降带来的实惠。
”
，有网民也留言称：“春节后，多个城市下调首套房贷利率下限，作为年后首个降房贷利率的城市郑州首套房贷利率下调至3.8%真的很羡慕也很祝贺现在的刚需购房者，同样是买首套自己住的刚需房，他们相对于一两年前购房的我们来说，能省下不少钱。
”该网友表示，“我2019年因要结婚买了首套房，银行加点，利率5.88%我还不是最高的，身边有同事、朋友，也是刚需，贷款利率超过6%作为我们这些工作不久的刚需房奴来说，现在特别想知道，有没有办法申请变更房贷利率，享受新的房贷利率。
这几年我们收入都受到影响，真的很不容易”平台回复：“经平台向中国邮政储蓄银行了解：房贷利率3.8%是针对首套购房者，此前购房者申请的存量房贷无加点多超过100个基点，贷款年利率多在6%以上。
一位2021年在郑州购房的购房者表示，当时其贷款利率在6.125%，这意味着100万元的贷款每月月供为7222元，而按照当前郑州首套房贷款3.8%的利率，月供不到6000元，两者的利息总额相差超过30万元。
“存量房房贷利率加点重新调整可能性不大”一名上海四大行某支行信贷负责人分析，银行的营收压力会非常大报道称，实际上，中国曾经出现过存量房贷利率下调的先例2008年10月，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍；最低首付款比例调整为20％。
随后，多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折降到7折“但从实际操作的层面考虑，现存存量房贷规模已经超过50万亿，是2008年的十几倍调整存量利率，意味着一些银行可能需要再对征信进行核查，这也是一个巨大的工作量。
”上述负责人表示。
专家：下调存在一定难度媒体：建议加快出台相关举措经济日报2月1日发表文章《提前还房贷利大于弊吗》中称，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担。
据中国记协网，经济日报是国务院举办、中宣部领导和管理的以经济报道为主的综合性报纸光大证券首席金融业分析师王一峰表示，受疫情持续影响，部分居民资产负债表受损，高利率按揭一方面降低了居民资产负债表的安全性，另一方面也不利于消费的恢复。
通过下调存量房贷利率，从“防风险、扩消费、促公平”的角度看，具有一定现实意义且存量按揭贷款的降息，一定程度上也有助于缓解贷款早偿压力，进而促进按揭贷款平稳增长，甚至能够促进住房销售尽快复苏但他同时表示，从现实操作的角度来说，存量房利率下调存在一定难度。
首先，各个城市目前利率不统一，如果要降，怎么降是个问题，以及可能还要与贷款人签订补充合同。最后，降低存量房利率还可能会影响到银行自身经营
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