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18621294888 立即咨询上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-25 热度：8
近日，关于存量房贷款利率下调的消息，让很多人激动不已，有人甚至会觉得自己月供起码可以少好几百块钱甚至更多不过实际情况，不同时期不同城市买房的人，贷款利率下降幅度差异非常大有的存量房的房贷利率都不用调整首套房存量房房贷利率下调政策的关键词是：贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
这句话，其实一开始让很多人存在了误解，以为房贷利率会下降到目前当地所在城市的房贷利率，其实并不是，如果是这样的话，那就是一刀切调整存量房贷利率，这个下调幅度确实非常大实际调整的房贷利率，就是当年你买房的时候，房子所在城市楼市调控最低的房贷利率。
举个例子，以北海市为例，2019年的时候，北海楼市调控的政策，首套房的房贷利率，最低不能低于LPR.，2019年的时候，LPR有两个利率，一开始是4.85%，后来下调到了4.8%，也就是说，你2019年买房，这次房贷利率下调，是不能低于4.85%或者4.8%，不是现在的4.2%。
同理，2020年到2021年大部分时间，LPR是下调到了4.65%，只有2020年初前三个月LPR是4.8%和4.75%的，那你2020年到2021年之间买房的人，房贷利率下调，大部分人是在4.65%，如果房子所在城市楼市调控最低房贷利率要在LPR上加点，那这次房贷利率下调最终利率就会高于4.65%。
在2022年之前，很多城市的房贷利率，都存在在LPR的基础上加点，而2022年开始，很多地方的房贷利率实际是减点了，所以，2022年开始买房的人，实际的房贷利率不会出现大幅度下降，甚至不会下调而这里有一点，那就是2019年以前买房的人是比较特别的，因为房贷利率政策执行跟LPR挂钩是在2019年开始，2019年前买房的的房贷利率是在4.9%的利率基础上进行加减点，然后在2019年的时候，过去买房的人的房贷利率执行了LPR转换，有人选择固定利率，有人则是选择了跟LPR挂钩，随LPR波动而波动。
这里举个2019年以前买房的例子假如你2017年买房，当时的房贷利率是6%，然后到了2019年执行LPR转换的时候，房贷利率则是6%=LPR(4.85%)+115基点，那么此次房贷利率下调，如果2019年房子所在的城市的最低房贷利率下限是4.85%，你最低的房贷利率就是4.85%，如果所在城市的最低房贷利率下限还存在在LPR的基础上加点，那这次下调的房贷利率可能要比4.85%高一点。
那么，这次房贷利率下调，实际上下调幅度有多大呢？有人说整体下调幅度在80个基点这样但实际上，不同年份不同地区的存量房房贷利率下调幅度差异是非常大的，这次的政策依旧遵循了因城施策的楼市调控政策这里以2019年作为时间节点进行简单举几个例子说明。
2019年以前买房的例子假如2019年以前买房的人的房贷利率是5.6%，那这次下调后的房贷利率则是4.8%(如果房子所在城市房贷利率下限存在加点，那就会相应高一点），但实际上，当时的5.6%的利率，因为LPR在2019年的4.8%已经下降到了4.3%(存量房房贷利率一年调整一次，大部分人都是选择1月份调整,今年1月份LPR还是4.3%)，下降了50个基点，你目前的房贷利率是5.1%，那这次存量房房贷利率下调到4.8%，你实际下调的幅度只有30个基点，所以这个降幅不是很大。
如果你当年的房贷利率超过6.0%的话，那你的房贷利率下调就大一些如果你当时的房贷利率是5.3%，那这次就等于不用调整当然，如果你的贷款利率是固定的话，比如在转换成为LPR的时候，选择固定利率为5.6%不变，那你这次的房贷利率下降幅度就非常大了，从5.6%下降到4.8%，下降了80个基点，假如贷款50万，贷款30年，等额本息，月供可以少250元左右，一年少约3000元。
2019年以后买房的例子2019年开始，买房的房贷利率按照LPR加减点来确定考虑到2020到2021年的LPR基本都是在4.65%到4.6%之间，而这几年的实际房贷利率还是非常高的假如这两年你买房的房贷利率同样是5.6%，那这次房贷利率下调后就是4.65%（如果房子所在城市房贷利率下限存在加点，那就会相应高一点），而现在的LPR已经下降到4.3%，相比4.65%，下降了35个基点，你目前的房贷利率就是5.25%，从5.25%下降到4.65%，下降了60个基点，这个降幅就非常大了，如果是6%的房贷利率，则下降了100个基点，降幅更大。
而从2022年开始，楼市行情开始遇冷，很多城市的房贷利率都下降了，很多城市的房贷利率都按照LPR执行或者进行减点所以，这时候买房的人，房贷利率已经处于低水平，这次就不存在下调的空间了整体来看，房贷利率越高的人，这次房贷利率下降幅度越大，但是不同年份不同城市会存在一定的差异。
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