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18621294888 立即咨询上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-25 热度：6
2月下调5bp后，进一步下调10bp至3.7%。
本次LPR利率下调的时间点和幅度均在市场的预期之内LPR报价在锚定中期借贷便利（MLF）利率的基础上加点形成，本周一（1月17日）MLF利率下调10bp后，为LPR的调降打开了空间业内人士认为，目前处于楼市恢复期与市场情绪修复期，此次适度调降5年期LPR，有助于带动房地产市场供给、消费两端的活跃程度，此外，还将推动中长期企业融资成本下降，从而提振制造业等实体经济的融资积极性。
对于后续的货币政策展望，有观点认为，下一步央行仍可能采取降准或降息的总量政策搭配结构性政策，预计政策组合拳的效果有望逐步体现在社会融资规模、人民币贷款等信用指标上5年期LPR时隔20个月再降央行副行长刘国强近日在国新办发布会上表示，LPR是由报价行根据对最优质客户的实际贷款利率市场化报价形成的，资金成本、市场供求、风险溢价等因素都会影响LPR报价。
此外，公开市场操作利率、中期借贷便利利率，以及存款利率监管等，对资金的成本也会产生影响从MLF利率调整与LPR报价变动的历史规律来看，此前1年期MLF利率下调幅度大于或等于10bp的情况出现过两次，央行于2020年2月和4月两次下调MLF中标利率，先后调降10bp和20bp，彼时的1年期、5年期LPR分别下调10bp、5bp和20bp、10bp，两者的下调幅度比例保持在2:1。
业内人士分析称，历史上1年期LPR与1年期MLF的利率差距相对稳定，而5年期LPR的降幅一般不超过1年期LPR的降幅，为5或10bp央行货币政策司司长孙国峰近日亦表示，LPR报价行报价时综合考虑自身资金成本、风险溢价和市场供求等因素，LPR会及时充分反映市场利率变化，引导企业贷款利率下行，有力推动降低企业综合融资成本。
市场人士指出，触发此次LPR调降的根本原因在于提振国内企业中长期的信贷需求，央行12月金融数据显示，企业新增中长期贷款占总新增信贷的比重仅有51%，低于2020年同期92%和2021年11月60%，已连续下行5个月。
“今年年初稳增长任务相对较重，尤其从近期的数据看，需求的复苏比较缓慢，对消费也产生了负面效应，LPR下调有助于带动需求上行”东吴证券宏观团队亦表示，5年期LPR利率下调在宽信用上的信号更显强烈，长端利率或迎来较大波动，但期限利差会相应走阔，该确定性更大。
惠及更多主体房贷有望减负LPR是一个总量性的、普惠性的宏观变量，它的变动不针对具体的行业或个人，但却对所有行业都有影响从技术层面来看，刘国强解释称，金融机构发放企业流动性资金贷款等利率定价一般参考1年期LPR，就是投放短期贷款一般参考1年期LPR；发放中长期贷款，比如制造业中长期贷款、固定资产投资贷款和个人住房贷款等，这些利率定价期限比较长，参考的是5年期LPR。
“利率是资金的不仅仅影响房贷利率，也会影响其他比如制造业的中长期贷款。
沈新凤认为，目前经济面临“三重压力”，去年四季度GDP增速回落至4%，房地产销售、投资等增速均转为负增长，1月以来疫情反复也将再次冲击消费，货币政策需要走在市场前面发力她预计，下一步央行仍然有降准或降息的总量政策配合结构性政策。
12月的金融数据表明实体融资需求不强，预计这些政策组合有望逐步体现在社会降息的空间，5年期LPR也会跟随政策利率变动。
水平上进行调降，但仅限适用采取LPR浮动利率的房贷借款人。
PR利率作为新的房贷款利率基准“此次央行LPR利率下调传导至房贷市场的减负效应明显。
虑各地区银行加点的情况下，在此番利率调整前，即LPR为4.65%，此时月供额为5156元。
而此次利率调整后，LPR为4.60%，此时月供额则为5126元如此计算，月供额减少约30元此外，考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕、利率有进一步下调的空间，预计类似减负效应将更为明显严跃进认为，此次央行降息政策，有助于提振房地产市场的景气度。
从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，进而鼓励房企“愿贷敢贷”，能够较好激活房企2022年的投资和新开工意愿；对购房者来说，房贷利率成本进一步下调，也将有助于激活合理住房消费需求，活跃交易行情从银行信贷的影响来看，天风证券银行研究团队此前测算，在MLF下降10bp的情况下，采取对银行资产端收益率负面影响相对较大的假设，即假设1年期和5年期LPR分别下降10bp。
根据测算，这将使上市银行净息差和2022年净利润同比增速分别下降3bp和1.79个百分点，对银行基本面的影响相对中性
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