今年抓了很多贷款中介的人（国家出手：严打贷款中介！八大红线秋后算账！）

上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-25 热度：7

1.今年抓了很多贷款中介的人为什么

别了，金融中介的任性时代，8大严查方向，贷款中介乱象到头了！终于，国家一刀砍向了乌烟瘴气的金融中介3月9日，银保监会发布了《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》这份通知要求各银保监局和银行业金融机构深刻认识到不法贷款中介的危害，成立专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署为期六个月的专项治理行动（2023年3月15日-9月15日）。

2.今年抓了很多贷款中介的人

一时间，在业内、民间掀起了巨大反响，不法中介是瑟瑟发抖，过去受到到过不法中介欺骗的个人都纷纷拍手叫好，银行是几家欢乐几家愁同时点名禁止8种不当金融中介行为：贷款资质造假：通过成立皮包公司和变换股东等方法，制造虚假身份骗取贷款。

3.今年抓了很多贷款中介的人黑户可以贷款吗?

违反贷款受托支付规定：通过贸易背景包装等手段，违规操作信贷资金通道和回流的服务违法开展过桥资金业务：没有资质的办理短期贷款，非法从事高利贷，并形成非法盈利的资金闭环暴力催收行为：采用暴力、威胁等手段进行催收，甚至威胁债务人和家庭成员的人身安全和心理健康。

4.今年抓了很多贷款中介的人都被判了多久

隐瞒收费和欺诈行为：在贷款过程中隐瞒收费，或者以虚高的收费标准欺诈贷款人，从中获得不正当的经济利益泄露个人信息：泄露借款人的个人信息，给借款人带来经济和个人安全方面的损失，甚至引发诈骗等问题伪造合同和凭证：。

5.今年抓了很多贷款中介的人贷款行业不能干了嘛

伪造合同、工作证明和凭证，骗取银行贷款，欺诈贷款人，给贷款人和银行带来损失涉嫌洗钱行为：通过制造虚假交易、虚构贸易背景等手段，将非法所得转移和掩盖，涉嫌洗钱行为那么，不法中介其实是长期存在的，为什么在这个时间点要求严打呢？。

6.网贷欠20万自救方法

如果想深度了解，就需要您先知道来龙去脉及其背景一、为什么会出现不法贷款中介？根本原因是存在信息不对称！不法贷款中介是长期存在的，根本原因是这样做有钱赚，有好处，其实各行各业都有中介（买房子、火车票、演出票），根本原因就是信息不对称带来的套利行为。

7.贷款被骗没有放款但签了合同

1、对中介机构来说大家很容易理解，做这个可以收取中介费，有利可图不错，其实我们的贷款至今还是相对稀缺的，很多小企业老板和个人总是认为贷款是非常麻烦的，门槛也是很高的老百姓很少有时间有精力去了解详实的金融知识，金融产品，存在信息不对称，很多都是通过熟悉的银行客户经理了解，而客户经理的服务取决于个人业务能力和人力分配，很多小微企业，老百姓的确得不到充分的服务。

8.个人包装贷款成功100万

这就催生了贷款中介，助贷机构的存在空间，很多企业和个人就会通过中介服务来完成融资服务另外，正如文件中案例所述，有的中介更是开展了置换贷款的短期垫资业务，收取高额利息（年化利率一般超过36%）2、对银行来说。

9.想借个大额贷款把网贷清了

很多银行因为人力、物力的制约，很难做到服务到位，通过中介来获取信贷的客户是一条捷径，可以节省很多自身的成本（当然，中介的成本会转嫁到贷款人）3、对贷款人来说只要最终能够获得贷款，成本只要不是太高，在可以接受的范围内，也会选择通过中介完成融资。

10.正规贷款中介公司

二、套利又是信息不对称中的重点本次严打的重点是套取经营贷来购置房屋和其他资金需求的不法中介行为，这里主要是存在套利空间1、成本套利目前经营性贷款的利率比较低经营性贷款主要为小微企业主、个体工商户的，也有小部分是个人的。

近年来，国家政策一直是鼓励支持实体经济，而个人经营性贷款（特别是小微企业主、个体工商户的贷款）一直是国家鼓励的范畴，政策有很多倾斜，所以贷款利率比较低（很多地方为4%左右，甚至更低），比一般的企业、个人贷款都要低1-2个百分点。

比个人住房贷款也低不少（很多前期高位的个人住房贷款利率都要5-6%，这也是很多人通过经营性贷款置换个人住房贷款的主要原因）2、政策套利近年来，国家提倡大众创业，万众创新，不断推出了很多政策支持小微企业主、个体工商户的信贷需求（如将小微企业主、个体工商户贷款纳入普惠小微贷款考核评估，几个不低于的政策，既有增量、增速的要求，也有结构占比的要求），还有各项税收优惠政策（如将小微企业和个体工商户的贷款利息收入免征增值税，将免税授信额度从500万调整到1000万）。

很多金融机构既有自上而下都有相应的指标任务，又有增加自身利润的促动，所以很多银行就在贷款配置上不断倾斜，使得该类业务增长很快3、流程套利主要是相对经营性贷款来说，企业贷款流程比较繁琐（一般企业贷款要授信审查、信用评级、用信审查、贷后管理，对企业的报表报告，生产经营情况调查等），经营性贷款流程不断简化（有的只要有营业执照、线上授信放款，一次授信循环使用，无还本借新还旧等），有的金融机构为了方便，有意向的引导企业老板专用个人经营性贷款。

当然，个人经营贷款也有一定门槛，很多中介就会提供资质包装，虚假流水，资金转移的服务，这也是中介费用的大头4、风险套利这点可能大家不太了解，这里简单说一下如果是企业贷款，最终负责的是企业，是有限责任，企业资产处置完毕后就可以破产，相应债务也可以得到一定化解，不会无限的追踪个人资产。

但是经营性贷款是个人贷款，个人是承担无限责任的，当然个人也可以破产，但是财产追踪是更大的，所以对银行来说个人贷款坏账的风险比企业贷款要小这也是有段时间，很多企业家呼吁不要无限追踪个人的资产，让企业家能够更好、更大胆地发挥创新精神（如果一旦压上了身家性命，企业家决策的压力就不同，很多决策就会走样，是导致失败或贻误商机的重要原因）。

三、不法中介机构的违法行为以下是不法贷款中介的八种违法行为：贷款资质造假：通过成立皮包公司和变换股东等方法，制造虚假身份骗取贷款违反贷款受托支付规定：通过贸易背景包装等手段，违规操作信贷资金通道和回流的服务。

违法开展过桥资金业务：没有资质的办理短期贷款，非法从事高利贷，并形成非法盈利的资金闭环暴力催收行为：采用暴力、威胁等手段进行催收，甚至威胁债务人和家庭成员的人身安全和心理健康隐瞒收费和欺诈行为：在贷款过程中隐瞒收费，或者以虚高的收费标准欺诈贷款人，从中获得不正当的经济利益。

泄露个人信息：泄露借款人的个人信息，给借款人带来经济和个人安全方面的损失，甚至引发诈骗等问题伪造合同和凭证：伪造合同和凭证，骗取银行贷款，欺诈贷款人，给贷款人和银行带来损失涉嫌洗钱行为：通过制造虚假交易、虚构贸易背景等手段，将非法所得转移和掩盖，涉嫌洗钱行为。

这些行为不仅违反了相关法律法规，也给借款人、金融机构和社会带来了负面影响也是本次监管重点打击方向四、专项治理行动要求高1、要求成立主要负责同志（一把手）牵头的领导小组，那么也预示着这次行动不会是走走过场，肯定是要处罚的，要有案件的。

这次行动将是展现监管利剑的重大机会，监管部门一定会认真对待，大力体现监管履职能力2、行动首先是开展专项治理排查，银保监会要选取重点机构现场督导，查实的要处罚，坚持以罚促改特别是要对银行前期自查中没有主动报告的，要对机构和责任人从重处罚。

这一点也是开篇提到的银行几家欢乐几家愁，很多银行在前期是开展了很多类似业务，重点排查之下肯定是存在违法违规的问题，但是现在如何应对成了大问题，怎样才算是不法中介，这个度很难把握，全部暴露还是部分暴露也是存在监管博弈。

3、银行自查中要及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索其实很多银行对中介的情况是掌握的（甚至内外勾结，一起诱导贷款人），原来是在各种因素下，睁只眼闭只眼，现在要主动挖掘就比较尴尬，要黑名单和举报原来的合作伙伴了。

4、银行要不断加强宣传和提升服务能力要求银行要避免“唯指标论”和粗放式发展，要多渠道、多形式了解企业实际经营情况，主动揭示经营贷和住房按揭贷款的不同，提示挪用贷款资金等违规行为的后果五、良好治理建议1、多部门联合执法

最重要是联合公安打击几家，当然政策一出台后新的增量是不太会有了，关键是存量的秋后算账，打击到位就可以避免今后类似的非法违法行为2、加强网络监控、部门合作比如通过互联网监督，一抓一个准的，现在很多互联网平台都有这种不法中介的宣传。

通过市场监管局，将类似贷款中介的企业名称模糊批量查询，就可以较为精准的掌握有关企业情况3、正面宣传引导要积极占领正面的风险教育，其实经营贷对个人来说比住房按揭贷款的风险大多了，还款压力也大多了比如，经营贷款一般只有没几年，到时候要借新还旧，现在政策一旦变化，银行续贷就基本不敢做了，对贷款人来说势必要去筹措资金偿还，是巨大的流动性风险。

4、疏堵并举，方为上策除了打击以外，最好是疏堵并举，从源头上消除违法违规动机，主要就是要压缩或消除——信息不对称产生的套利空间比如住房按揭贷款存量的利率比较高，我们应当出台有关政策或是引导5年期LPR不断走低，让存量贷款和新增贷款一样，也能享受当前低利率的优惠。

再比如，让企业贷款和经营性贷款的利率差距缩小，操作流程也像经营性贷款一样简便，就能从源头上更好地治理贷款中介违法违规行为最后，近期涉及AB贷、套路贷、以贷换贷、转贷降息、房贷转经营贷等违法活动的不法中介都比较活跃，且这些黑中介知晓警方办案讲究证据，于是打擦边球，模糊犯罪证据，阻挠警方立案处理。

现《通知》下发，“3·15”马上就要到来，为期半年的专项整治活动就要到来，监管升级，相关银行和人员的职责再次明确，底线更加透明，谁违法，制裁谁。