上海贷款中介平台（贷款中介百变，合墨数据隐身）

上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-25 热度：8

1.上海贷款中介平台

2.上海贷款中介平台有哪些

综合过往的调查信息，从上游为贷款中介提供扣款通道，可直接从用户账户划扣资金，美其名曰“防止信贷跑单”。

李耀遇到的合墨数据，正是提供这类服务的机构之一在业务办理过程中完美隐身，又在最后“背刺”用户合墨数据的代扣生意，究竟是怎样做的？贷款后被划扣超万元通过线下贷款中介机构办理贷款并额外支付佣金后，李耀安慰自己“图个方便，就当是买了份服务”。

4.上海贷款中介平台哪个好

而在收到超出万元的扣款短信时，李耀没能

5.上海贷款中介的套路

员提供的地址，来到了位于苏州工业园区的一家贷款中介办公点回忆起现场办理贷款业务的具体情况，李耀苦笑着称“脑子太乱了”。

6.上海贷款中介公司

“到了办公点就能看出来，他们其实和银行没有任何关系，公司名称没中间数次萌生出离开想法的李耀有了顾忌。

7.上海贷款中介常见骗局

几番交涉过后，李耀在贷款中介办公室获得了一笔贷款，放款方为当地一家农商银行，实际放款额度为16万元按照双方此前约定，李耀在贷款发放后向贷款中介支付了3%的佣金，合计4800元原以为事情已经告一段落的李耀离开了贷款中介办公室，连已经签署的、原本属于自己的那份贷款合同都没有带上。

8.上海的贷款中介

随后，李耀便收到了扣款短信，短信内容显示由合墨数据扣款10950元被扣款的银行卡，也正是李耀用于接收贷款的那张

9.上海贷款中介合法吗

图片由受访用户提供对于何时与合墨数据签订的扣款协议、因何扣款，李耀直言自己并不知情，并且明确贷款合同中并非提及合

10.上海知名的贷款中介

在采访中，李耀回想起了双方沟通时的一处细节——贷款中介提出要收取缴纳1万余元的“保证金”，随即遭到了拒绝“我多次强调只认可此前提出的3%的中介费，于是对方说‘那就直接划掉了’”李耀无奈道，“我以为他们说的划掉了是指不再收取这笔费用，没想到竟然是直接在银行卡上划扣资金。

”在此后复盘办理贷款的全流程时，李耀渐渐回过神来经其向放款银行求证，银行方表示从未与任何第三方进行合作，也不会收取正常利息之外的其他费用而对于银行的否认，贷款中介方只是隐晦表示自己与银行的渠道方合作，这笔资金为确认李耀按照合同还款的“保证金”。

数字化转型公司主要产品包括金融产品分发中心、协议支付SaaS系统以及标准化风控产品等。

构，而是通过和支付机构合作提供三方扣款服务，将资金划扣至合作机构指定的收款账户这类服务系统使用年费为8000元/年，两年14000元。

此外，根据扣款金额、扣款次数的不同，公司收取不同等级的佣金，例如签

该业务员提供的宣传资料显示，合墨数据可向用户提供智能获客、个人/企业信用报告查询、协议支付、金融产品中心合金库等相关服务从宣传资料来看，合墨数据的合作商户主要包括线下贷款中介、融资租赁、房产经纪等市场主体。

公司推出的服务系统不仅通过协议支他的CRM（客户关系管理）系统属于公司增值服务。

合金库业务则像是一个大型的、面向B端的贷款超市，向合作的贷款中介提供金融产品，中介再招揽贷款用户

另一方面，按照李耀向贷款中介支付佣金的付款信息，北京商报的确存在合作关系，但主要是针对客户不履行合同义务、防止客户跳单和悔单的情况，不会随意收取客户所不认可的费用。

综合多方信息，这场扣款风波得以还原优客信息咨询的工作人员在为李耀办理贷款时，通过合墨数据系统，为李耀与支付公司签署了代扣协议，最终支付机构在放款后根据优客信息咨询设置的指令实现了扣款操作但对于资金究竟流向了哪里，优客信息咨询未进行正面回复。

秦郁则进一步指出，从现有信息来看，贷款中介、合墨数据与被扣款用户之间，贷款中介与合墨数据达成合作，并向其购买服务系统，后者只是辅助资金流转的“桥梁”然后贷款中介再通过为用户办理贷款获取收益，被划扣的资金大概率流向了贷款中介，成为了公司增收的一部分。

是工具也是帮凶在相关介绍中，前述合墨数据业务员曾提到，当前还未上线获客的服务，公司主要做代划扣产品，能够防止信贷跑单，可以很好的把控客户“如果不是当天放款，您可以让客户提前为我们代划扣系统授权，然后放款之后及时划扣费用，这样很省心，也不用客户来我们公司再进行操作。

”谈及具体如何防止跑单，前述合墨数据业务员解释道并未持有第三方支付牌照的合墨数据，是如何实现资金划扣的？关键就在协议支付SaaS系统这一功能上据合墨数据官网介绍，协议支付SaaS系统是基于协议支付（客户通过签订协议，主动通过四要素和验证码将银行账户与商户关联账户进行绑定，付款时需在客户授权之下完成付款），在移动端为助贷类金融机构提供的一款支付SaaS工具，能够有效防止客户流失。

金额、频率等由此前协议决定在合墨支付提供的系统中，合墨数据作为商户和支付公司的中间人，主要承接双方在前期接洽过程中的商务沟通或后期技术对接工作。

权由前述业务员提供的协议支付SaaS系统操作流程显示，完成扣款操作需要先进行签约和鉴权其中签约只需要在系统内填写被扣款用户身份证号、银行卡号等信息，并同意银行快捷支付相关协议，期间业务员可自主设定扣款方式、周期以及金额等内容。

秦郁指出，仅从业务模式上来看，合墨数据只是提供了工具，属于正常的业务逻辑但其所谓的“防止信贷跑单”，本质上是强制让渡了金融消费者的合法权益，沦落为了不法分子的“帮凶”在贷款中介的服务过程中，在代扣授权环节，用户被诱导、被替代操作签署代扣协议这一流程并不复杂。

遇合墨数据扣款，期间对于该公司的存在并不知情。

务所合伙人、律师李亚分析表示，SaaS系统只是工具，能否进行代扣主要看客户是否与支付机构签订支付协议。

用户代扣却并不知情的情况涉及到违规代扣，违规代扣金额过大或交易过多可能会涉嫌刑事犯罪

数据宣传资料易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮指出，办理代收业务需要依照规定，在为付款人办理首笔代收业务时取得付款人的授权；如果非代收业务范畴，则需与付款人逐笔进行交易确认未经用户同意却强行扣款，不仅违反了人民银行的规定，也侵害了金融消费者的知情权与选择权。

其中，新浪支付回应称，公司作为持牌第三方支付机构，严格按照监管要求进行商户准入和合规审查经内部核实，新浪支付与合墨数据的合作已于2023年7月初终止在秦郁看来，合墨数据通过代扣服务贷款中介，其生存的基础也是贷款中介。

“合墨数据赚得是‘走量’的钱，一边向贷款中介出售代扣系统，一边以产生的大量交易流水作为筹码获得支付机构的渠道支持在贷款超市部分，也能因为聚拢的贷款中介获得与资方议价的资格，从而获得更低的资金成本，由此赚取佣金。

”秦郁补充道

而在合墨数据依赖贷款中介展业的另一边，产生的大量投诉也让其他机构望而却步一金融科技公司线下信贷业务负责人坦言称：“只有在用户不愿意接受、不愿付费的情况下，中介与用户之间才会用到这类强制性代扣举措我们公司线下合作的60余家服务商均被禁止使用合墨数据系统，也是因为此前合墨数据被用户投诉的太厉害了，难以把控风险。

协议支付本是常规的支付方式之一，但由于支付机构并非直接与用户对接，因此对于这类代为操作授权的情况也很难发觉。

而在当下，贷款中介领域乱象频出，此前不仅被监管多次提示风险，也曾被严令整治还有不少此前通过贷

由前述李耀遭遇划扣的案例来看，对于不法中介的打击力度，也应当进一步向线下、向B端提供服务的机构进行延伸普通用户需要认准贷款机构所具备的金融资质，前往持牌机构的官方渠道进行业务办理，不相信所谓销售人员的花言巧语。

李亚则指出，对于贷款中介目前还没有明确的监管依据，对于不法贷款中介的打击也主要是基于侵犯个人信息、市场秩序、金融秩序等行为进行处罚对于规范SaaS系统，还是要从金融机构和支付机构两个端口入手，金融机构要核实借款人的基本情况，严管资金的去向，支付机构应获得客户授权，了解客户需求，合法合规的完成支付和代扣。