上海贷款公司（上海银行追讨25.8亿借款背后：房地产贷款占比超20%，归母净利润增速降至1%附近）

上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-24 热度：12

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因多次违规被罚超亿元的上海银行，如今作为原告起诉宝能系相关方追讨 25.8 亿元借款出品｜WEMONEY 研究室文｜王彦强一纸诉状，掀起波澜近日，因 25.8 亿元借款未能偿还，上海银行将六位相关方告上法庭。

2.上海贷款公司被警察查封2023年

其中包括 5 家宝能系公司以及宝能系背后的实控人姚振华目前，宝能系身陷流动性危机，上海银行能否从诉讼中收回被欠贷款存很大不确定性上海银行在公告中表示，已对 25.8 亿元的贷款计提了相应贷款损失准备，预计该诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润产生重大影响。

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截止 2023 d。

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款合同纠纷，向广东省深圳市中级人民法院递交起诉状，并于近日收到广东省深圳市中级人民法院的《受理案件通知书》案件的主要内容为，2020 年 12 月 24 日，上海银行深圳分行与托吉斯科技签订《固定资产借款合同》，约定托吉斯向深圳分行借款人民币 25.8 亿元，借款期限为 2020 年 12 月 24 日起至 2023 年 12 月 24 日止。

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上海银行称，深圳分行依约向托吉斯放款人民币 25.8 亿元，但因托吉斯未依约履行还本付息义务，深圳分行依约宣布提前收回借款本息，并要求托吉斯科技等办理本息清偿手续WEMONEY 研究室注意到，从时间期限来看，托吉斯与上海银行的贷款仍未到期，上海银行的公告也并未说明与托吉斯约定的还款方式以及对方是否有过还款。

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此外，对被告方的可执行财产价值是否有过评估，上海银行也并未说明对此，WEMONEY 研究室发送沟通提纲致上海银行官方邮箱，但截止发稿并未收到回复据企查查数据显示，借款人托吉斯成立于 2017 年 8 月 9 日，注册资金 12 亿元，实缴资本 11.7 亿元，由托吉斯集团全资持有，而托吉斯集团

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而捷凯实业股权穿透后发现，最终由黄世龙、黄秀叶、王振圳三名自然人持有，黄世龙、黄秀叶通过深圳市城建环艺铝制工程有限公司持有捷凯实业 80% 股权，王振圳持有捷凯实业 20% 股权黄世龙以 56% 的持股权，成为托吉斯科技、托吉斯集团和捷凯实业的实际控制人。

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表面看 " 宝能系 " 与托吉斯在股权上

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除了托吉斯集团外，其余为托吉斯借款作保的企业均为 " 宝能系 " 企业深圳深业物流大股东为钜盛华，钜盛华第一大股东则为宝能集团，宝能集团由姚振华实际控制而宝能控股则是宝能系在香港设立的平台公司值得注意的是，托吉斯与上海银行之间的这笔借款，也有很大可能是为 " 宝能系 " 所借。

2020 年初，罗湖区政府发布的一份文件《2019 年深圳市罗湖区城市更新单元计划第四批计划》显示，" 罗湖区清水河街道清水河生命健康创新基地城市更新单元 " 整体拆除面积约 4.23 万方，建设用地 2.71 万方，规划容积率 11.9，规划计容建面约 32.3 万方，申报主体为深业物流集团。

然而到了 2021 年 6 月下旬，罗湖区相关部门披露，" 罗湖区清水河街道清水河生命健康创新基地城市更新单元 " 的实施主体由深业物流变更为深圳托吉斯科技公司，土地的所有权益，也归于托吉斯科技要知道，托吉斯所属的行业是互联网其他信息服务，与房地产业务并无直接关联，其向上海银行的借款或许正是为了罗湖区生命健康创新基地城市更新项目。

借款时，托吉斯与上海银行签订《固定资产借款合同》，且与第二被告深业物流签订《房地产抵押合

据了解，由于流动性危机，截止目前，宝能系已累积列为被执行人超 70 次，执行金额超 400 亿元由此来看，上海银行能否从诉讼中收回被欠贷款存巨大不确定性房地产贷款占比超 20%归母净利润增速降至 1% 附近。

近两年，地产失火，殃及银行数据显示，2021 年上海银行是房地产贷款增量最大的城商行2021 年上海银行对公房地产不良贷款余额是 1560.62 亿元，占比 12.75%；对公房地产业贷款不良率 3.05%，较 2020 年年末上升 0.66 个百分点。

持续深化房地产业务授信全流程管理，积极主动防控房地产业务风险，促进房地产业务健康平稳发展。

最新数据显示，2023 年上半年，上海银行的房地产贷款（包括公司和个人）2865.86 亿元，占该行贷款总额的 21.09%其中，个人住房贷款为 1639.99 亿元，公司贷款 1225.87 亿元，占房地产贷款总额的 57.23%、42.77%。

同期，上海银行的房地产业整体不良贷款率为 1.00%，想必，这个数据并未考虑当前涉及深圳托吉斯公司这笔 25.8 亿元本金的不良贷款财务数据显示，本次 25.8 亿纠纷涉案金额占上海银行上半年净利润的 20%。

上海银行在公告中强调，公司已对该笔贷款计提了相应贷款损失准备本次诉讼尚未开庭审理，预计该诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润产生重大影响2023 年上半年，上海银行实现营业收入 263.6 亿元，同比下降 5.66%；实现归母净利 128.35 亿元，同比增长 1.27%，但扣非后归母净利润为 126.25 亿元，同比下滑 0.19%。

上半年，上海银行净息差 1.4%、净利差 1.44%，同比分别下降 0.26 个百分点、0.23 个百分点，均创 2018 年以来新低，在中证行业分类的 27 家城商行（区域性银行）中排名分别倒数第二、第五名。

截至今年 6 月底，上海银行的不良贷款率 1.22%，同比下降 0.03 个百分点，不良贷款拨备覆盖率为 284.54%，同比下滑 17.7 个百分点WEMONEY 研究室注意到，2023 年上半年，上海银行资本充足率为 13.06%，一级资本充足率为 10.07%，核心一级资本充足率为 9.16%；而同期北京银行（601169.SH）的资本充足率为 13.46%，一级资本充足率为 12.27%，核心一级资本充足率为 9.19%。

北京银行的三项指标全面超过上海银行而从归母净利润增长情况来看，近五年来，上海银行的归母利润增速持续走低，从 2018 年的 17.65% 一路降至 2022 年的 1.08%，2023 年上半年仅增长 1.27%，而 2023 年上半年 , 北京银行的归母净利润同比增长 4.89%。

国家外汇管理局上海市分局公布了一则针对上海银行的行政处罚决定书，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、虚增交易量以及外汇市场交易等多个领域的违法违规行为给予警告。

行政处罚决定书（截自：国家外汇管理局上海市分局网站）处罚决定书显示，上海银行违法事实主要包括 8 项：无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；违规向境外个人销售外币理财产品；违规办理内保外贷业务；违规办理备用金结汇；未按规定报送结售汇统计数据；虚增银行间外汇市场交易量；使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。

对此，国家外汇管理局上海市分局对该行给予警告，并处罚款 9834.5 万元人民币，没收违法所得 19.9 万元人民币，罚没款合计 9854.4 万元人民币事实上，这已经不是上海银行首次收到大额罚单2020 年 8 月，上海银保监局行政处

2020 年

2021 年 7 月，上海银行因某笔同业投资房地产企业合规审查严重违反审慎经营规则、2019 年 2 月至 4 月，部分个人贷款违规用于购房等六项违规行为，被上海银保监局责令改正，并处罚款共计 460 万。

予警告，并处以罚款合计 59 万元。

据不完全统计，2018 年以来上海银行出现了 50 余次违规行为，罚款金额从 20 万元到 9800 万元不等，被罚金额合计超 1.46 亿元另外，在黑猫投诉平台上搜索上海银行，其涉及的投诉量达到 1030 条，投诉内容包括虚增银行授信记录、本人不知情的情况下开通消费贷授信、涉嫌盗用消费者个人信息，存在暴力催收、私自扣款等。

多次被罚背后，也显示出了上海银行在内部治理和风险管控上的缺失中国银行业协会发布 2023 年度商业银行稳健发展能力 " 陀螺 "（GYROSCOPE）评价结果显示，在城商行中，上海银行综合得分排在第四位。

但在 " 风险管控能力 " 评分中，上海银行得分 86.05 分，不及江苏银行、宁波银行、南京银行、成都银行、杭州银行、长沙银行、苏州银行等多家银行。了解更多内容点击下方即可浏览更多精彩：精彩回顾