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一、买房是全款还是贷款，贷多少合适？这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉。（适当..
18621294888 立即咨询上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-24 热度：100
一、买房是全款还是贷款，贷多少合适？这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉（适当的负债是非常必要的，可以用少许杠杆撬动短期无法一次性购入的东西，由于通胀将长期存在，我们资金一直在贬值，支付少许利息，可以用未来贬值的资金来提前购入，是笔很划算的交易。
）二、如果是贷款，贷多久合适，要提前还款吗？举个例子：地点：上海，首付35% ，商业贷款：利率4.65%（首套），贷款300万，30年经过计算：等额本息支付的总利息是256.89万; 等额本金支付的总利息是214.34万；。
很多朋友看到30年，等额本息的总利息是256.89万，等额本金214.34万，银行收了我们这么多利息但是换位思考，只要投资收益大于4.65%，我们就是赚的，你说合算不合算（按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于4.65%的投资，不用着急还银行贷款的。
）三、等额本息/等额本金我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息等额本息还款方式比等额本金还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏但是，真的是这样吗？
其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。
之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少举个例子（之前的利率计算结果拿来一用）：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。
1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1） 第一个月还款利息为：100万*0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9292元（2） 第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：。
995833*0.5125%=5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。
（1） 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元；（2） 第二个月
以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。上图，这样大家看的更直观：
通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。
其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息（这张表格做的相当直观，很多人拼了命地要办等额本金，劝也劝不动，其实前期都是挤出来的钱还款，生活压力相当大。
根据统计，很多人都在五年到十年左右就会结清贷款，那么这几年的利息其实差不了多少，可能你卖房时心一软给卖家一个零头折扣就把这些利差都抵消了现在，抵押贷款中某些银行已经出台了前五年只用还利息的还款方式）四、哪类人适合提前还款或者不用提前还款
提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。
3.还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才3.25%，这么低的成本你就偷着乐吧。
2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率。
（抵押贷款最大的问题是每月要占用本金，如果是用于再次购房，属于长期分期还款，压力不大，如果是短期投资，高负债会是一笔很大的压力，除非是符合某些银行较高要求的，可以按月付息，但是必须在一年或者三年还一次本金的。
）总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率你借到银行的钱，其实就是等于赚到了（真实利率=名义利率-真实通胀率，那么问题来了，真实通胀率是多少呢？根据权威的观点，可能超过6%，理由是M2增长率-GDP，前者会比报道的要高，后者要比报道的要低，所以有兴趣的朋友可以自己算算。
）也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大这个时候，能减轻一点是一点。
更重要的是，低利率有可能长期存在用等额本息还款你现在一个月还5
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