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不过，关于房贷，许多贷款人或潜在贷款人并不了解，存在较多的认识误区，在这里我们还是要做一点知识普及。..
18621294888 立即咨询上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-24 热度：46
提前还款排队、房贷年龄期限可延长至80岁的消息，无疑为近期热度始终不下的“房贷”话题又添了一把火，与之相关的词条占据微博热搜的数量，一张图都截不下：
不过，关于房贷，许多贷款人或潜在贷款人并不了解，存在较多的认识误区，在这里我们还是要做一点知识普及误区一：房贷前期都是在还利息，本金只还了一点点，银行太坑了！真相：无论购房者采用等额本息还是等额本金方式。
还款，前期要还的利息确实是更多的，而利息高的根本原因是在于，还款前期是购房者贷款余额较多的时期，因此利息才会相应多我们可以直接用数据来佐证这一点：首先，我们先用等额本息方式来算一笔账——所谓等额本息，指的是在还款期内，。
还款人每月以相同的金额偿还本息，简单来说，就是每月的总还款额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金，利息会逐月递减，本金则会逐月增加假设一位购房者以5％的贷款利率，申请了200万元的贷款，按揭期20年。
在等额本息的还款方式下，这位购房者的月供约为1.3万元，总利息在116.8万元左右，还款总额约316.8万元。每月的明细如下：
可以看到，随着剩余本金的逐步减少，利息在月供中的占比越来越小，而本金的占比则逐渐增加，但即便是在前几个月，也并非“几乎全用来还利息，本金只还了一点点”若采用等额本金的方式：在还款期内，将贷款总额等分，每月偿还相同金额的本金及剩余贷款在该月产生的利息。
，由于剩余本金逐渐减少，每月的利息也会逐月减少，因此等额本金的每月还款金额也会逐月递减同样以5％的贷款利率，申请200万元的贷款，20年按揭期，在等额本金的还款方式下，这位购房者首月还款金额约为1.6万元，此后每月递减34.72元，。
利息总额约为100.4万元，最终还款额约在300.4万元。每月明细如下：
从中可以看出，房贷利息是按月计算的，前期因为房贷余额高，需要偿还的贷款利息自然多，要想少付利息，就要少贷款，在房价比较高的情况下，不能足额贷款也会影响买房全款买房付不用付利息，但有多少人有这样的实力呢？。
看了上面2个表，大家也很容易理解，等额本金和等额本息并没有谁比谁更合算的问题，只是因为等额本金前期还的本金多，付出的利息相对少，但前期的还款压力会大一些误区二：贷款还了很多年了，提前还贷没有必要真相：事实上，
判断是否应该提前还贷的唯一标准就是自己的贷款利率由于此前很长一段时间，不少理财产品的收益率是接近或高于房贷利率的投资者的投资收益足够覆盖房贷利息，再考虑到通货膨胀的因素，提前还房贷确实没有那么必要但是，随着
房贷利率超过理财产品收益率，对于房贷利率高于5％的购房者群体来说，可以说是实打实的“硬”负债由于目前没有什么投资产品能够稳定带来超过5％的收益，提前还贷是理性的选择房贷利息只计算到结清日为止，因此若选择提前还款，可以减少贷款人未来的利息支出、为贷款人直接省出一笔资金的，也。
相当于用这笔资金投资了一款收益率比较高的理财产品还是举刚才的例子，购房者以5％的贷款利率，申请200万元的贷款，20年按揭期，按照等额本息的还款方式，这位购房者的月供约为1.3万元，总利息在116.8万元左右，还款总额约316.8万元。
若他决定在10年后将余额一次性提前还清，那么将可以省下约33.9万元的利息支出所以，在如今的房贷利率背景下，若无法实现超过房贷利率的长期稳定投资收益，贷款人也有相对宽裕的流动资金的话，是支持贷款人提前还贷的。
不过，贷款人在申请房贷前一定要做好规划，如果打算5年就还清全部贷款，就不要借5年以上期限的房贷因为房贷利率分2档，5年以内和5年以上，5年以内的房贷利率低如果你借了5年以上期限的贷款，结果5年之内就提前还清了，等于是借了利率高的房贷，为银行多贡献了利润。
误区三：房贷年龄延长到80岁？这真的是要“千秋万贷”了！真相：房贷的最高贷款期限只有30年，如果你在贷款时，年龄是30岁，你最多贷到60岁只有那些50岁以上的贷款者，才有可能要还款到80岁，通常来说，最大贷款年龄限制为“。
退休年龄+5岁”，即男性贷款人的最大年龄不能超过65岁，女性不能超过60岁，随着房贷年龄放宽，部分地区男性与女性的年龄上限已提升至了70岁与65岁在贷款条件上，其实还存在着一个重要的限制：那就是贷款人的年龄+贷款的期限不能超过70年或75年。
如果在上限申请贷款，实际上还款年限可能只有5年，并不会夸张到“千秋万贷”的地步而此次南宁将房贷年龄延长到80岁，根据多家媒体报道，实际上也并不是指“将最大贷款年龄放宽到80岁”，而是“将贷款人的年龄+贷款期限放宽至不超过80岁”，“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且目前当地银行的主流要求还是。
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