上海贷款计算器2021年（房贷知识｜2021年上海最全住房贷款政策 贷款知识 贷款答疑……一文了解！）

上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-25 热度：6

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正打算买房，还是为未来置业做打算，这篇文章一定都能派上用场！Contents文章速览 01 按揭贷款

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02 商业贷款 03 纯公积金贷款 04 贷款结清与注销 05 知识点补充 06 政策变化 07 问题答疑

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01按揭贷款一、贷款类型1商业贷款由银行发放的住房商业性贷款；2公积金贷款由住房资金管理中心运用住房公积金委 托商业性银行发放的个人住房贷款3组合贷款在申请商业贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款二、贷款利率

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本期五年期LPR（Loan Prime Rate:贷款基础利率，又名贷款市场报价利率）利率调整为4.65%；首套房利率为LPR=4.65%；二套房利率为LPR+60BP=5.25%BP（Basis Point:基点1BP=0.01%）。

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三、征信1征信查询（1）柜台、自助查询机查询：

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写个人身份信息并选择身份验证方式；

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·第四步：提交身份验证信息；·第五步：填写注册信息，填写时需注意选择注册成功当日需要获得哪些信用信息产品，即用户欲查询的个人信用报告；·第六步：用户注册申请提交完成，完成后平台进行身份验证，第二天反馈验证结果给用户，用户可以通过中国人民银行个人信用信息服务平台查询。

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2征信内容（1）征信包含的信息·个人基本信息：身份信息（包括出生日期、婚姻状况、学历等）、配偶信息、居住信息、职业信息·信息概要：信息提示（共有几笔贷款，几张信用卡）、逾期及违约信息概要（所有贷款逾期的总数统计）、授信及负债信息概要

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·信贷交易信息明细：贷款及信用卡 5 年内的还款记录明细·公共信息明细：养老保险金缴存记录（若无则不体现）·查询记录：查询记录汇总及明细，包括查询时间、查询原因、查询机构·报告说明：对征信的说明·编制说明

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：征信中的特殊符号说明（2）征信中符号的含义/：表示未开立帐户*：表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标识，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的，或开户当月不需要还款的N：正常（借款人按时归还该月应还金额的全部）。

C：结清G：结束#：状态未知·注：以上涉及天数的，均以自然日计算3征信的连三累六 （1）连3：一般是指个人贷款中，客户连续 3 个月没有还款，大于 60 天小于 90 天；  （2）累6：逾期不还款时间小于 30 天的，征信上显示为“1”，累计有 6 个“1”的。

·注：以上涉及天数的，均以自然日计算。02商业贷款

一、商业贷款政策1套数剔除沪籍人士限购前与父母共有的房产可剔除2套（与交易中心限购政策相同）外地已婚家庭网签日期前 63 个月内正常缴纳满 60 个月的社保单或者个税单（补缴不算在内2商业贷款套数认定

3商业贷款额度（1）贷款额度及利率商业贷款的额度是按照银行合作评估公司出具的评估价计算的；商业贷款目前首套利率4.65%，二套利率为5.25%（2）商业贷款年限一般50（70）-房龄；65（70）-年龄；最长贷款年限不超过30年（商业用房最长不超过10年）。

4商业贷款备件

03纯公积金贷款一、公积金贷款准入条件 1、在沪缴纳公积金的在职职工（退休、离职的都不可以）  2、在办理贷款前，已连续缴存住房公积金不少于 6 个月  3、在办理贷款前，夫妻双方都无已在受理中的住房公积金贷款或还款（公积金账号不得在占用）

二、公积金贷款政策1套数剔除在婚前借款人与其配偶与各自父母登记在产证上的最多各自有 1 套可以剔除（婚前若与父母共有多套房屋，原则上是剔除面积大的那套）。2公积金贷款套数认定

·注：家庭名下人均面积是剔除套数后房产总面积/家庭人数（借款人、配偶以及未成年人。3公积金贷款额度（1）贷款额度及利率

（2）公积金贷款年限按房龄算：

按主贷款人年龄算：

注：“房龄”与“年龄”的计算结果，采取孰低原则4公积金计算公式（1）按月缴额计算：月缴额（当前月缴额）÷0.14×4.8×贷款年限（2）按余额计算：余额×30（补充×10）注：两者的计算结果采取孰低原则，最终额度不得高于最高公积金贷款额度。

5纯公积金贷款备件

（4）通过公积金管理中心每年7月份邮寄的公积金帐户清单查询，上面有公积金账号（若已在沪缴纳公积金）

款结清与注销一、商业贷款#办理领取抵押注销材料借款人身份证、贷款合同、贷款结清证明#流程与银行预约还款→办理贷款结清→等待银行通知（7天）→领取抵押注销材料→赴不动产登记中心办理抵押注销。

二、公积金贷

三、组合贷款#办理领取抵押注销材料借款人身份证、贷款合同、贷款结清证明、担保费发票（提前结清贷款的需提供此发票）#流程与银行预约还款→办理贷款结清→分别按照以上流程去银行、住房置业担保公司领取抵押注销材料。

05知识点补充一、公积金贷款利率调整：1批贷未放款根据银行要求，执行新利率；2已放贷款利率调整时间节点次年1月1日开始执行新利率（具体按借款合同约定执行）二、公积金冲还贷1年冲是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。

一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱若是组合贷款，则优先冲还公积金本金部分2时间点每年的4月或9月3月冲是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。

提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息4办理方式（1） 申请公积金贷款时：面签现场确认冲还贷方式；（2）申请组合贷款时：第一个月正常扣款后，带身份证、共同还款人关系证明及公积金账号去办理贷款的银行办理。

06政策变化1 、首付款不能通过非直系亲属借贷也就是说，以后问兄弟姐妹借钱凑首付款是真的行不通了，更不要说P2P、信用卡等借贷方式了2、近三年有离异史的、银行暂不受理贷款这主要是因为1.21新政要求离异三年内购房的，按离异前家庭拥有房子总套数计算，但现阶段银行还无法查询确定离婚夫妻双方的房产数量，因此暂缓了这部分贷款。

3、全国范围内有2套及2套以上的房贷在还、银行停止发放等3套贷款4、首付款需付足规定比例后，银行方可受理贷款同时，银行在房贷审批、放款的时间延长（批贷时间在证件收齐后的一个月至一个半月左右，放款时间在新产证出来后1个月-3个月左右），具体放款期限各家银行略有区别。

用商业贷款，首套和二套是怎么认定的？上海住房商业贷款，首套和二套认定标准如下：·商业银行如何认定首套房贷？

居民家庭名下在本市无住房，且通过人民银行征信系统显示在全国各地无商业性住房贷款记录、无公积金住房贷款记录的，按照首套房贷政策执行，首付款比例不低于35%· 商业银行如何认定二套房贷？居民家庭名下在本市无住房，但通过人民银行征信系统显示在全国各地。

有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的；或在本市房地产交易系统内查询到已拥有1套住房的（无论其是否有住房贷款记录，无论其住房贷款是否结清），均执行二套房贷政策，即购买普通自住房的，首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

按照调整方案，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点

贷款客户需准备身份证明(身份证、户口簿、婚姻证明等)，收入证明，买卖合同、产权证明；·申请住房商业贷款流程：商业

· 会被拒贷的几种情况1、在沪拥有两套及以上房产2、假资质

上海市首套和二套的认定标准如下：·首套认定：缴存职工家庭名下在本市无住房和公积金贷款记录的，认定为首套住房·二套认定：无住房、有一次公积金贷款记录的，或已有一套住房购买第二套符合改善型认定条件的，均认定为申请第二套改善型住房贷款

·二套改善型认定条件：家庭名下有一套房产，且现持有住房人均住房建筑面积不高于37平方，再次购买普通住宅使用公积金贷款时，按照二套改善型认定住房公积金限制发放贷款的情况：·未婚及未成年人限购·已有两次公积金贷款记录的缴存职工家庭限贷。

况：（1）购买首套住房，1人参与贷款，额度最高60万

（2）购买首套住房，2人以上参与贷款，额度最高120万（3）购买第二套改善型住房，1人参与贷款，额度最高50万（4）购买第二套改善型住房，2人以上参与贷款，额度最高100万·上海市公积金贷款利率：首套房利率

·1--5年的公积金贷款年利率为2.75%·5--30年的公积金贷款年利率为3.25%第二套房利率·1--5年的公积金贷款年利率为3.025%·5--30年的公积金贷款年利率为3.575%组合贷款申请需要什么条件

金贷款标准，这是基本的要求同时，借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件

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