上海贷款政策放松（在这些细节上，按揭政策已经在悄悄放松）

上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-25 热度：6

1.上海贷款政策放松

本轮上海按揭政策的放松，有一个规律，就是任何官方机构有一个明确文件指导，更多是口头地窗口指导，比如刚需房三价合一金额上调的情况，就符合这种规律所以任何政策变化实际都需要相关从业人员日常数据中进行总结提炼，才能更好地判断按揭政策的走向趋势。

2.上海 贷款 政策

以目前而言，虽然许多商业银行没有明确发文，但实际已经从以下几个方面开始放松按揭政策：01收入证明与公积金月缴额认定方式变更2021年按揭政策调控前，商业银行对于公积金月缴额的认定，普遍是采用“先减后乘”的方式，即：

3.上海贷款政策收紧

收入证明金额=（月供金额-公积金月缴额）*2而2021年按揭政策调控后，大多数商业银行对于公积金月缴额的认定，开始采用“先乘后减”的方式，即：流水月收入金额=月供金额*2-公积金月缴额如果有一人税前收入2万元，税后收入1.5万元左右推算，其公积金月缴额预计在3000元左右。

4.2021年上海贷款政策

如果该客户在购房时申请按揭贷款，根据其所需求的金额、年限和利率算出月供金额为1万元，如果按照第一种“先减后乘”的方式，其收入证明金额=（10000-3000）*2=14000元，无论是收入证明还是税后流水，其都符合按揭贷款收入为月供2倍的要求。

5.上海最新贷款政策2020

但同样的客户如果采用“先乘后减”的方式，那么该客户的收入证明金额依然需要2万元，但是其所需佐证收入的流水月收入金额

6.上海贷款新规

虽然目前不少银行都有相应的免流水政策推出，但是能够按照“先减后乘”的方式进一步减少收入证明的金额依然是非常有价值的政策因为不少优质职业的收入证明是有一个上限的，比如公务员、事业单位编制的员工、部分国企和央企员工等客群。

7.上海放贷新政

02 首付流水认定的放松2021年调控最严时期，不少银行对于首付流水的态度是宁可错杀一千不可放过一个，这种严格的态度主要表现在：a）首付流水不能有任何朋友之间的转账和借款，否则可以认为首付款是向朋友筹措的，即视为首付贷

8.上海贷款放开

相比有以下变化：a）如果征信在按揭前没有近期借款记录，可不要求客户提供首付流水

9.上海最新贷款

b）首付流水允许有直系亲属以外的转账，比如朋友之间的转账，并且不要求做流水的穿透检查03 收入认定免流水政策恢复2021年按揭调控最严格时期，许多银行都开始取消免流水政策，要求客户提供与收入证明相匹配的收入流水作为收入证明的佐证——即2倍流水覆盖，如果有某家银行要求1倍流水覆盖，那么已经可以认为这家银行的按揭政策较为宽松。

10.上海地区贷款

目前各大商业银行均开始恢复2020年的免流水政策，包括但不限于：a）500万以下免流水b）抵押率50%以下免流水C）收入证明3万以下免流水……等等除了固定金额免流水政策，不少商业银行也恢复了现金流佐证收入，资产折算收入的按揭收入认定政策。

04 变相减轻客户还贷压力在利率固定的情况下，减少还款能力可以从两方面入手，一是增加房贷的可贷年限，二是改变房贷的还款方式在之前的文章《三价松动？离婚首套？关于上海按揭市场的一些趋势》已经提到，部分银行从70-年龄已经调整为了“75-年龄”和“80-年龄”，对于超过40岁的借款群体而言，这无疑增加了客户的贷款年限。

以300万本息调整为“前3年先息后本”，并且部分银行也已经开展了这样的尝试。

05 政策红利很快会显示在交易量上以上这些政策微调，加上之文章《三价松动？离婚首套？关于上海按揭市场的一些趋势》所述对于离婚首套认定的放松，配套信用贷政策的放松和主贷人年龄的放松，虽然每一项感觉都是微调，但是正所谓从量变到质变，

这些微调政策的叠加与汇总，配合上三价合一部分刚需盘的核价上升，实际按揭市场的状态已经恢复到了2020年的60%-70%，这一点相信马上会在二手房的成交量上有较为明显的反馈。