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18621294888 立即咨询上海壹沪融资网发布 时间：2023-10-25 热度：8
随着北京楼市逐步回温，一些不具备资质的机构近期在市场上四处活动，先打着低息贷款的幌子让购房人“入套”，再以先垫资、后申请信用贷的方式让其“上车”专家表示，信用贷的资金进入房地产属于违规以高杠杆的方式买房，购房人不仅要承受巨大的还款压力，还可能影响个人征信。
以低息贷款“请君入瓮”“解决购房各环节需求资金，放款迅速”近期忙着看房的王伟，正是被这样一则广告吸引上“套”的王伟看中了一套位于四环外、总价600万元的二手房，可他手头的现金只有300万元，再加上自己的情况只能按二套贷款，王伟面临高首付、高利率、钱不够的窘境。
“有没有什么首付少、利息少的购房方式？”第一次和机构工作人员沟通，王伟就提出“少花钱”的要求，而对方很快就给出小微企业低息贷款的方案按其所说，目前各银行对小微企业贷款都有扶持政策，王伟只需注册一家小微企业，就能申请低息贷款，每月还款额比房子出租所得的租金还要低，“至于您没有公司也没关系，我们这儿提供一条龙服务，都可以办理，您可以先考虑一下。
” 利息比租金还低，这句话深深打动了王伟很快，他就决定见面详谈也是在这次谈话中，工作人员改了口径，提出使用信用贷的新方案，理由是申请信用贷更容易，放款速度更快，利率依然比商业贷款的利率低 “完美链条”实际风险极高。
按照中介机构的说法，王伟的买房流程有四步首先，他拿出300万元的现金，机构再垫资300万元，全款买下他心仪的那套房子按照目前的交易速度9天内能办完手续，按8%的月利率，王伟要缴纳约5万元的垫资利息接着，王伟拿着房本去几家银行申请信用贷，贷出300万元用于归还机构垫资，并支付办理费用5万元。
第三步，王伟将名下的这套二手房出租“以租养贷”贷款3年后，王伟向银行归还300万元的本金，或者再用房本申请贷款套现 手头现金做首付—中介垫资全款买房—以房本抵押申请信用贷—归还垫资并按月还利息—再拿房本抵押……在机构人员的口中，这是一条可以重复的“完美链条”，而王伟通过此就可“以小博大”，以极低的成本得到一套房。
用300万元买下600万元的房子，支付的利息成本64万元，听起来比商业贷款确实要低然而，中介机构口中的链条真的完美么？业内人士否定了这种以高杠杆购房的方式 “首付贷、消费贷、信用贷、经营贷款等信贷资金流入房地产市场，这本身就属于明令禁止的违规行为，银保监会也多次强调，坚决纠正贷款违规流入房地产行为。
”中原地产首席分析师张大伟表示，以信用贷的资金买房，其用途和贷款合同规定的用途是不符的，一旦被银行查到将会影响申请人的征信记录与此同时，相比于商业贷款，信用贷属于短期贷款，贷款额度通常在30万元至50万元，且年限一般只有3年。
“若想以信用贷的方式贷出300万元，就像某些机构所说，要从多家机构同时申请信用贷，在监管趋于严格的环境下，风险极高，可操作性不强，后期还款压力也非常大”张大伟说 高杠杆不适合普通购房人这条“完美链条”其实还暗藏其他风险。
话可能需要1个月换句话说，机构人员给出的5万元垫资利息的预算，只是最理想状态下的最低支出一旦房屋交易过程中遇到任何意外情况，拉长了交易周期，所支付的利息将远高于5万元。
“高杠杆的模式并不适用于普通购房人，特别是在目前楼市处于平稳期的时候，有自住或改善需求的购房人更没有必要使用这种高杠杆的模式，建议理性购房”张大伟说 高杠杆买房链条首付 中介垫资 全款买房 房本抵押 。
信用贷还垫资 3年内还款 风险1、信用贷用于买房，其用途和贷款合同规定的用途不符，一旦被银行查出，将会影响申请人的征信记录2、贷款年限短，利率高，还款压力较大，三年还300万元，实际月供接近10万元3、小机构垫资利息非常高，买房交易周期一般比较长，垫资的利息成本将远高于宣传中的预算。
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