助贷：融资顾问笔记之企业贷款的八个环节

上海壹沪融资网发布 时间：2023-09-24 热度：21

企业贷款是指以银行等持牌金融机构为提供主体【对公业务，一公司为贷款申请的主体】，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的信贷资金借贷或者信用支持活动，如贷款、担保、承兑、信用证等，其中又以企业贷款对公授信为最多。

企业贷款的第一环节：申请和贷前调查

和银行等金融机构建立信贷关系是企业融资的第一步，和资金方保持良好的客户关系是获取贷款的关键。通过贷前调查了解贷款企业的相关准入资质，需要的资料、权利和义务等，这是贷款的第一道关口，是企业能不能获得贷款的关键也是银行等衡量放款以后能不能按时收回贷款的关键。

谈、实地尽调、出具尽调报告并提交下一环节审查审批前提。

企业贷款的第二环节：借款需求分析

企业贷款需求和企业的还款能力和风险评估紧密相关，是决定贷款额度、期限、利率、贷款种类的关键，一般通过销售、资产、负

企业贷款的第三环节：现阶段借款环境

不同企业、不同的行业有不同的贷款政策，每个贷款企业都处于一个特定环境中，必定受到特定行业、地域、宏观经济环境等影响，如企业内外部因素分析、区域风险及行业风险分析；其中对于行业分析主要从行业风险、行业信贷政策分析为主。对企业所处经营环境进行全面了解进而尽可能地规避企业面临的风险。

企业贷款的第四环节：现阶段的资信状况

资信简单理解就是现在有没有负债、都是哪些类型借款、金额大小、是否介入抵质押担保等，银行等资金方分析贷款企业的信贷资信是识别、计量、监测和控制信用风险的关键，通过对企业的历史沿革、经营管理、财务分析等从众多信贷申请客户中选择企业品质好还款能力强的优质客户进行授信。

企业贷款的第五环节：需不需要抵质押担保

。对抵质押担保物的一般处理：抵质押物的范围、设立条件及一般规定；抵质押的主要风险点和处理方法。

企业贷款的第六环节：贷款审批

贷款企业最关心的就是可以批多少额度，这个环节就将通过审批给出授信额度，当然这里包含信贷业务审批；贷款申请企业是否符合信贷政策，是否满足审批条件都是要经过参考对授信额度有影响的决定因素是哪些？贷款审查事项是否全面合规，做到了解客户，了解客户的主营业务，了解客户的风险。

同时对贷款主体、用途、金额、期限、利率以及放款条件、担保方式、受托还是自主支付等全面审批。

企业贷款的第七环节：签约放款

根据贷款审批条件按照资金方要求签署贷款合同，特别注意贷款合同条款的规定：如贷款用途，提前收回贷款条件、贷款放款的前提条件等。放款环节按照银行等资金方的要求执行，避免不必要的麻烦。

企业贷款的第八环节：配合做好贷后管理

贷款企业要维持企业征信状况不要想不好方向转变，一旦恶化，将可能面临被提前收回贷款；积极配合做好贷款不挪用，维持财务和清偿能力。这里主要注意贷款到期后哪些情况下可以申请展期或者无还本续贷，如果因为大环境不好而逾期一定要积极提前和资金方沟通。一旦贷款逾期超过一定期限未偿还将被划分为次级、可疑、损失类贷款，这将对以后企业贷款有非常大的影响。