【上海地区】个人房产抵押贷款全面解析

上海壹沪融资网发布 时间：2024-04-08 热度：53

抵押贷款主体分为企业和个人：

1.个人房产抵押消费贷款

主要用于满足个人日常生活需求，如装修房屋、旅游度假等。不需要借款人提供营业执照或涉及企业经营。抵押消费贷款的最高额度可以达到300万元，利率大多在3.9%-6%。

缺点：

1、额度不高，市面上消费贷最高做1000万，但是普遍都是在300万以内。

2、利息比抵押经营贷高一点。

3、对流水要求高，想批300万以上额度，基本上是属于高净值的客户，对流水、工作单位、月代发都有要求；

4、可选择的银行少，只有少部分银行有消费贷。

优点：无需公司、还款方式大部分银行都是先息后本

2.企业房产抵押经营贷款

主要用于支持企业经营性融资需求，例如企业采购、支付上游订单等。

优点：

(1)利率较低，年化利率2.9%-3.4%

(2)额度较高，额度100万-6000万

(3)贷款期限较长:最长可达20年

(4)还款方式灵活，先息后本和等额本息

缺点：

需要有企业，法人或者股东身份（无执照可沟通）

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                           房产抵押办理流程：

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1、资料准备: 准备相关的房产证明、个人信用报告等。

2、银行选择: 选择合适的银行并提交贷款申请。二次抵押的银行可以首次贷款的银行不同。

3、评估审批: 银行将对房产进行评估，并审核借款人的资格。

4、签订合同: 审批通过后，与银行签订贷款合同。

5、办理抵押登记: 完成相关的法律手续，如抵押登记等。

6、放款: 完成所有手续后，银行放款。

    办理时间1-7个工作日

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                             市场行情：

▷金融机构及利率

金融机构的选择是至关重要的，因为不同的机构有不同的利率和审批程序。

根据2023年的数据：

▷国营银行：年利率在2.8% - 3.5%之间；

▷股份制银行：年利率为3.15% - 3.6%；

▷地方性商业银行：年利率在3.85% - 6%之间；

▷乡村和城镇银行：年利率在4.5% - 17%之间；

▷其他非银金融机构（如保险公司、典当行）：月利率在0.8% - 1.5%之间。

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